디딤돌 신혼부부전용 구입자금 대출 총정리 자격부터 대출 한도, 자산심사까지

디딤돌대출의 한 종류인 신혼부부전용 구입자금은 무주택 신혼부부가 내 집 마련을 할 때 부담을 줄여주는 대표적인 정부 지원 대출상품입니다. 하지만 세부 자격 요건, 방공제, 1주택 유지 의무 등 알아둬야 할 사항이 많아 꼼꼼히 살펴볼 필요가 있습니다. 이 글에서는 신혼부부전용 구입자금 대출의 주요 특징과 신청 절차, 자산심사 기준 등을 총정리해보겠습니다.

디딤돌 신혼부부전용

---

1. 신혼부부전용 구입자금 개요

대출 대상

1. 주택매매계약 체결
   • 상속, 증여, 재산분할 등으로 취득하는 경우 불가
   • 실제 구입을 위한 매매계약이 체결되어야 함
2. 세대주
   • 대출 접수일 현재 만 19세 이상의 세대주여야 하며, 세대원에 배우자·직계존속·직계비속만 포함
   • 만 30세 미만 단독세대주는 대출 제외(다만, 일정 조건 충족 시 가능)

디딤돌 신혼부부전용

1. 무주택 세대
   • 세대원 전원이 무주택자여야 하며, 분양권·조합원 입주권도 주택 보유로 간주
2. 중복대출 금지
   • 본인 및 배우자(분리된 배우자 포함)가 기금대출이나 기타 주택담보대출을 이용 중이라면 불가
   • 단, 전세자금대출은 실행 당일 상환하는 조건으로 가능
3. 소득 요건
   • 부부합산 연소득 8,500만원 이하
4. 자산 요건
   • 부부합산 순자산 4.69억원 이하(2024년도 기준)
   • 자산심사 결과 초과 시 대출 불가
5. 신혼부부 정의
   • 혼인기간 7년 이내이거나, 3개월 이내 결혼 예정(혼인신고 전)인 가구
6. 생애최초주택구입자
   • 세대원 전원이 과거 주택을 구입한 적 없고, 기금대출(주택구입·중도금대출) 이용 이력이 없는 경우

신청 시기 및 방법

• 소유권이전등기 이전(등기 접수 후 3개월 이내까지 신청 가능)
• 기금e든든 비대면 신청 또는 은행 영업점 방문 신청

---

2. 대상주택 및 대출 한도

대상주택

• 주거 전용면적 ≤ 85㎡
  • 수도권 제외 읍·면 지역은 100㎡ 이하
• 담보주택 평가액 ≤ 6억원

대출 한도

1. 최대 4억원 이내
   • LTV(80%), DTI(60%) 내에서 산정
2. 매매(분양)가격 이내
   • 본건 디딤돌대출 + 기타 주택담보대출 총액이 매매가격 초과 불가
3. 대출금액 = (담보주택 평가액 × LTV) – 선순위채권 – 임대보증금 – (최우선변제 소액임차보증금)

예시)

• 주택 평가액: 4억원
• LTV 80%: 3.2억원
• 방공제(서울 기준 5,500만원) 존재 시 실제 대출 금액: 3.2억원 – 5,500만원 = 2.65억원 (단순 예시)

---

3. 금리와 상환방법

대출금리(고정·변동 선택 가능)

디딤돌 신혼부부전용

우대금리(중복 적용 가능)

1. 청약저축 가입자
   • 가입 기간 5년↑ 60회차↑: 연 0.3%p
   • 10년↑ 120회차↑: 연 0.4%p
   • 15년↑ 180회차↑: 연 0.5%p
2. 부동산 전자계약 체결: 연 0.1%p
3. 자녀수 우대: 다자녀(3명 이상) 연 0.7%p, 2자녀 연 0.5%p, 1자녀 연 0.3%p
4. 신규 분양주택 가구: 0.1%p
5. 산정 대출금액 30% 이하만 요청 시: 연 0.1%p(2024.7.31. 신규접수분부터)
6. 중도상환 40% 이상 시 가산금리 우대: 1년 경과 후 원금 40% 이상 중도상환 시 연 0.2%p

(※ 단, 적용 후 최종금리가 연 1.2% 미만이면 최소 연 1.2% 적용)

---

4. 방공제 적용과 자산심사

방공제 개념

• 소액임차보증금 보호를 위해 대출 한도에서 일정 금액을 공제하는 제도
• 지역별로 2,500만원 ~ 5,500만원 수준 적용(서울: 5,500만원)

자산심사 절차

1. 사전자산심사: 부동산·일반자산·자동차·수탁은행 금융자산 및 부채 먼저 확인
2. 사후자산심사: 사회보장정보원을 통해 전체 금융기관 금융자산·부채 최종 수집
3. 부적격 시: 대출 취소 혹은 실행 후 가산금리 부과

디딤돌대출의 방공제 제도 대출 한도와 주택 구입에 미치는 영향

 

---

5. 1주택 유지 의무와 실거주 의무

1주택 유지 의무(2024.6.19. 신규접수분부터)

• 대출기간 중 담보주택 외 추가주택 취득 금지
• 6개월 이내 미처분 시 대출금 회수
• 예외: 상속, 혼인, 분양권 취득 등 불가피한 사유 시 일정 기간 내 처분 조건

실거주의무제도

• 대출실행일로부터 1개월 내에 대출받은 주택 전입, 1년 이상 거주
• 전입 불이행 시 기한이익 상실, 대출금 상환 위험

디딤돌 신혼부부전용

 

---

결론 및 유의사항

신혼부부전용 구입자금은 고정·변동금리 선택, LTV 80% 등 상대적으로 유리한 조건으로 내 집 마련을 지원하는 대표 정책 대출상품입니다. 그러나 방공제, 자산심사, 1주택 유지 의무, 실거주의무 등 여러 규제를 꼼꼼히 확인해야 실제 대출 가능 금액과 대출 유지 조건을 정확히 파악할 수 있습니다.

주택담보대출 금리 인하 및 효과 5가지

 

1. 방공제: 대출한도에서 수천만 원이 공제될 수 있으니 자금 계획에 반드시 반영해야 합니다.
2. 자산심사: 부동산·금융자산 등 철저히 조사되며 부적격 시 대출 취소 또는 가산금리 부과 가능
3. 주택 유지·실거주 의무: 전입 조건, 추가주택 취득 제한 등 위반 시 대출금 회수 위험

결국, 신혼부부전용 구입자금을 활용하려면 필수 요건, 방공제 적용, 자산심사 프로세스 등을 종합적으로 이해하고, 부담 없는 자금 계획을 세우는 것이 중요합니다. 세부적인 사항은 기금 수탁은행, 공사콜센터를 통해 상담받고, 인터넷 [기금e든든]을 활용해 신청 및 심사 과정을 확인하시기 바랍니다.